Tagesgeldkonten sind eine sichere Anlageoption. In den letzten Jahren zahlten die Banken in Deutschland aber nahezu keine Zinsen. Die kürzlichen Leitzinserhöhungen der Europäischen Zentralbank (EZB) haben diesen Trend jetzt durchbrochen und inzwischen erhalten Sparer mit Tagesgeldkonten bei den meisten Kreditinstituten wieder Zinsen. Wir haben deshalb mit dem Finanzexperten Tobias Gillen eruiert, ob Tagesgeldkonten eine rentable Anlagemöglichkeit darstellen und ob sie sich im Anlageportfolio befinden sollten.

Guten Tag, Herr Gillen. Können Sie sich bitte kurz unseren Lesern vorstellen?

Vielen Dank für die Einladung. Mein Name ist Tobias Gillen, ich bin Wirtschafts- und Finanzjournalist und Gründer des Online-Magazins FINANZENTDECKER. Unsere Redaktion hat es sich zum Ziel gemacht, Einsteigern die Welt der Finanzen näherzubringen. Dafür testen wir Girokonten, Depots, Tagesgelder, Festgelder und Versicherungen.

FINANZENTDECKER.de soll also Finanzwissen vermitteln und dabei helfen, die richtigen Entscheidungen zu den Themen Börse, Finanzen und Versicherungen zu treffen. Besonders beliebt ist das klassische Tagesgeldkonto, das laut Umfragen nahezu alle Sparer in ihrem Portfolio haben. Ist ein Tagesgeldkonto Ihrer Meinung nach sinnvoll oder sollten Sparer eher auf Finanzprodukte mit höheren Renditechancen ausweichen?

Es gibt hier meiner Meinung nach kein Entweder - Oder, da beide Optionen unterschiedliche Zielsetzungen haben. Ein Tagesgeldkonto eröffne ich, um auf meine ersparten Rücklagen einen bestimmten Zinssatz zu erhalten, bis ich – klassische Beispiele wären Auto kaputt, Stromnachzahlung oder Jobverlust – kurzfristig darauf zugreifen muss. Andere Optionen mit höheren Renditechancen, also beispielsweise ein Depot, mit dem ich Aktien oder ETFs kaufe, sind für die langfristige Geldanlage und bestenfalls Geldvermehrung gedacht. Idealerweise hat man beides: Einen Notgroschen im Tagesgeld und einen Plan für die Altersvorsorge am Kapitalmarkt.

Wie hoch ist der typische Zinssatz für Tagesgeldkonten und wie beeinflussen die aktuellen Marktbedingungen die Zinssätze? Wie werden sich die Zinssätze im Jahr 2023 Ihrer Prognose nach entwickeln?

Aktuell liegen die Tagesgeldzinsen bei um die 2 Prozent. Das ändert sich allerdings fast täglich oder zumindest wöchentlich, da sich die Banken aktuell in einer regelrechten Zinsschlacht befinden und um die besten Zinsen konkurrieren. Aus diesem Grund empfehlen wir immer, einen Tagesgeld-Vergleichsrechner mit aktuellen Zinssätzen  zu nutzen. Meiner Prognose nach werden sich die Zinsen auch weiterhin erhöhen. Wahrscheinlich nicht mehr in der Geschwindigkeit wie im zweiten Halbjahr 2022, aber dennoch spürbar, was gut für Sparer ist.

Neben den Zinssätzen sollte man bei der Auswahl eines Tagesgeldkontos sicherlich noch auf weitere Faktoren achten. Welche Kriterien sind dabei besonders wichtig? Haben Sie Tipps oder Ratschläge für Verbraucher, die ein Tagesgeldkonto eröffnen möchten?

Vor allem bei größeren Beträgen sollte man die Einlagensicherung im Blick behalten. Diese liegt bei 100.000 Euro pro Kunde. Legt man mehr als diesen Betrag mit einem Tagesgeldkonto an, würde es sich empfehlen, den Betrag auf mehrere Tagesgeldkonten bei verschiedenen Banken aufzuteilen. Ansonsten sollte man zudem darauf achten, dass man nicht nur einen kurzfristigen Aktionszinssatz erwischt, mit dem aktuell viele Banken werben, sondern die Bank den Zinssatz “bis auf Weiteres” (eine langfristige Zinsbindung wird man beim Tagesgeld nie bekommen, dafür wäre dann wiederum Festgeld die richtige Option) stabil halten.

Neben etablierten Banken bieten inzwischen auch viele Fintechs Tagesgeldkonten an. Was halten Sie von diesen neuen Unternehmen auf dem Finanzmarkt? Sind die Einlagen dort sicher?

Wir stehen Fintechs und Neobanken grundsätzlich erst einmal offen gegenüber, da sie den Finanzmarkt bereichern. Da diese für die Verwaltung von Kundengeldern mit einer Bank mit Banklizenz und Einlagensicherung kooperieren müssen, sind die Gelder technisch gesehen nicht anders gelagert als bei einer klassischen Bank. Wir empfehlen aber dennoch, bei jedem Anbieter genau hinzuschauen.

Vielen Dank für das angenehme Gespräch und ihre Ausführungen und die guten Ratschläge.

Robert Klatt